4%ルールの計算機
この法則では目標額は年間生活費の25倍です。物価上昇を当てながら残高を年ごとに追い、本当に持つかを確かめます。
目安の一つです — 毎年、資産の4%を取り崩せば30年は持つ、というもの。裏返すと目標額は年間生活費の25倍になります。目標そのものは割り算一つですが、それだけでは持つかどうかまでは分かりません。そこでここでは取り崩す額を毎年物価に合わせて増やし、残高を追っていきます。
条件
入力した値はこのブラウザに自動保存され、次に来ても残っています
4%がこの法則の名前の由来です
0ならすぐに始まります
4%ルールで見ると
年間生活費の25倍 — 必要な額
900,000,000ウォン
あと
- すでに貯めた額
- 300,000,000ウォン
- これから貯める額
- 600,000,000ウォン
今の資産で賄える額
月1,000,000ウォン
- 使いたい額
- 月3,000,000ウォン
目標額は年間生活費÷取り崩し率です。年ごとの表では入力した生活費を年初に引き出し、残る資産に利回りを適用します。取り崩し率だけを変えても表の生活費は変わりません。資産が尽きた後は残高を0に保ち、賄えない生活費を別に表示します。生活費と年金は同じ物価上昇率で増え、生活費を超える年金は再投資しません。
この条件では10年目に尽きます。生活費・保有資産・年金の条件を変えて比較してください。
年ごとの取り崩しと残高
| 年 | 資産から取り崩す額 | 年金 | 賄えない生活費 | 残る資産 |
|---|---|---|---|---|
| 1年目 | 3,600万ウォン | — | — | 2億7,720万ウォン |
| 2年目 | 3,690万ウォン | — | — | 2億5,232万ウォン |
| 3年目 | 3,782万ウォン | — | — | 2億2,522万ウォン |
| 4年目 | 3,877万ウォン | — | — | 1億9,577万ウォン |
| 5年目 | 3,974万ウォン | — | — | 1億6,384万ウォン |
| 6年目 | 4,073万ウォン | — | — | 1億2,926万ウォン |
| 7年目 | 4,175万ウォン | — | — | 9,189万ウォン |
| 8年目 | 4,279万ウォン | — | — | 5,155万ウォン |
| 9年目 | 4,386万ウォン | — | — | 807万ウォン |
| 10年目 | 807万ウォン | — | 3,689万ウォン | 0ウォン |
| 11年目 | 0ウォン | — | 4,608万ウォン | 0ウォン |
| 12年目 | 0ウォン | — | 4,724万ウォン | 0ウォン |
| 13年目 | 0ウォン | — | 4,842万ウォン | 0ウォン |
| 14年目 | 0ウォン | — | 4,963万ウォン | 0ウォン |
| 15年目 | 0ウォン | — | 5,087万ウォン | 0ウォン |
| 16年目 | 0ウォン | — | 5,214万ウォン | 0ウォン |
| 17年目 | 0ウォン | — | 5,344万ウォン | 0ウォン |
| 18年目 | 0ウォン | — | 5,478万ウォン | 0ウォン |
| 19年目 | 0ウォン | — | 5,615万ウォン | 0ウォン |
| 20年目 | 0ウォン | — | 5,755万ウォン | 0ウォン |
| 21年目 | 0ウォン | — | 5,899万ウォン | 0ウォン |
| 22年目 | 0ウォン | — | 6,046万ウォン | 0ウォン |
| 23年目 | 0ウォン | — | 6,198万ウォン | 0ウォン |
| 24年目 | 0ウォン | — | 6,353万ウォン | 0ウォン |
| 25年目 | 0ウォン | — | 6,511万ウォン | 0ウォン |
| 26年目 | 0ウォン | — | 6,674万ウォン | 0ウォン |
| 27年目 | 0ウォン | — | 6,841万ウォン | 0ウォン |
| 28年目 | 0ウォン | — | 7,012万ウォン | 0ウォン |
| 29年目 | 0ウォン | — | 7,187万ウォン | 0ウォン |
| 30年目 | 0ウォン | — | 7,367万ウォン | 0ウォン |
4%ルールは1998年の米国トリニティ研究に由来し、1926年から1995年までの米国の株式・債券の利回りに対して30年の取り崩しを検証したものです。税と手数料は引いておらず、韓国の事情にそのまま当てはまるわけでもありません — 取り崩す割合をいろいろ変えてお試しください。毎年同じ利回りが続く前提でもあるため、引退直後に大きく下げた場合はここに出るより早く尽きます。
今の入力のままリンクを作る
リンクを開くとこの画面の値がそのまま入ります。誰かと一緒に見るときや、条件を変えて比べるときに使ってください。
よくある質問
Q4%ルールはどこから来ましたか
1998年、米国トリニティ大学の研究です。1926年から1995年までの米国の株式・債券の実際の利回りに対して30年の取り崩しを検証したところ、株式の比率が高い組み合わせのほとんどで4%の取り崩しが持ちこたえました。米国の資料であり、30年を前提とし、税と手数料を引く前の話です。
Q韓国にもそのまま当てはまりますか
そのままは当てはまりません。市場が違い、引退期間が30年を超えることもあり、健康保険や税の仕組みも違います。ここで取り崩す割合を変えられるようにしているのはそのためです。3%に下げると目標額は年間生活費の33倍になります。
Q引退直後に相場が大きく下げたら
この計算は毎年同じ利回りが続く前提です。実際には早い時期の下げのほうがずっと痛手です — すでに減った資産から取り崩すことになり、回復に使える元本が残らないからです。平均の利回りが同じでも、年の並び順によって結末は大きく変わります。