ISA·연금저축·IRP 절세 계산기
총급여와 납입액만 입력하면 ISA, 연금저축, IRP 세액공제·비과세 혜택을 한 번에 계산해드립니다.
연금저축과 IRP에 넣은 돈으로 연말정산에서 얼마를 돌려받는지, ISA의 비과세 한도와 연금계좌 전환 시 추가 공제는 얼마인지 한 번에 계산합니다. 총급여에 따라 공제율이 달라지므로 소득 기준을 정확히 넣어주세요.
정보 입력
입력값은 이 브라우저에 자동 저장돼, 다시 방문해도 그대로 남아 있어요
단독 한도 6,000,000원까지만 공제 인정
연금저축과 합산 9,000,000원까지만 공제 인정
전환금액의 10%(최대 300만원)가 세액공제 대상에 더해져요 — 돌려받는 돈은 거기에 공제율을 곱한 금액이에요
예상 절세 효과
연금저축·IRP 세액공제
1,485,000원
- 공제율
- 16.5%
- 연금저축 공제 인정액
- 6,000,000원
- IRP 공제 인정액
- 3,000,000원
- 합산 공제 인정액 (한도 9,000,000원)
- 9,000,000원
ISA 비과세·전환 세액공제
- ISA 비과세 한도
- 5,000,000원
- 연금계좌 전환 세액공제
- 0원
총 예상 세액공제(환급) 효과
1,485,000원
본 계산 결과는 2026년 7월 기준 참고용 추정치이며, 실제 세액공제·비과세 여부는 개인의 다른 소득·공제 항목에 따라 달라질 수 있습니다. ISA 비과세 한도는 최근 세제개편안(일반형 500만원·서민형 1,000만원) 기준으로 계산했으나 시행 시점에 따라 구법 기준(200만원·400만원)이 적용될 수 있으니 국세청 홈택스 또는 세무 전문가를 통해 반드시 재확인하시기 바랍니다.
지금 입력값 그대로 링크 만들기
링크를 열면 이 화면의 값이 그대로 채워집니다. 배우자와 함께 보거나, 조건을 바꿔가며 비교할 때 쓰세요.
총급여 4,000만원에 연금저축 600만원 + IRP 300만원이면 148만 5,000원입니다
세액공제는 공제 인정액 × 공제율 입니다. 인정액은 연금저축을 먼저 600만원까지 세고 IRP를 더해 900만원에서 자릅니다. 공제율은 총급여 5,500만원 이하(종합소득금액이면 4,500만원 이하)가 16.5%, 넘으면 13.2%로 지방소득세를 넣은 값입니다. 기본값이면 900만원 × 16.5% = 148만 5,000원이고, 같은 납입에 총급여 6,000만원이면 13.2%라 118만 8,000원으로 29만 7,000원 줄어듭니다.
연금저축에 800만원을 넣어도 인정되는 것은 600만원입니다
연금저축 단독 한도가 600만원이라 800만원을 넣고 IRP가 0원이면 인정액 600만원, 16.5%로 99만원입니다. 연금저축 600만원에 IRP 500만원이면 합산 1,100만원 중 900만원까지만 세어 IRP 인정액이 300만원이 되고 화면이 한도를 넘었다고 알려 줍니다. ISA 전환액은 10%를 세고 300만원에서 끊어 공제 대상 납입액에 따로 더한 뒤 같은 공제율을 곱합니다 — 2,000만원이면 200만원에 16.5%로 33만원, 3,000만원부터는 300만원에 16.5%로 49만 5,000원으로 같습니다.
돌려받을 세금이 그만큼 있는지는 보지 않습니다
세액공제는 내야 할 세금에서 빼는 것이라 그해 결정세액이 148만 5,000원보다 적으면 돌아오는 돈도 거기까지인데, 이 화면은 공제율에 인정액을 곱할 뿐 결정세액과 견주지 않습니다. ISA 비과세 한도도 고른 유형의 한도(일반형 500만원, 서민형·농어민형 1,000만원)를 보여 줄 뿐 ISA 운용수익에 세금이 얼마 붙는지는 세지 않습니다.
자주 묻는 질문
Q연금저축과 IRP는 얼마까지 세액공제가 되나요?
연금저축은 단독으로 연 600만원, IRP를 합치면 총 900만원까지 공제 대상입니다. 공제율은 총급여 5,500만원 이하(종합소득 4,500만원 이하)면 16.5%, 초과하면 13.2%입니다(지방소득세 포함).
Q900만원을 어떻게 나눠 넣는 게 좋나요?
연금저축에 600만원을 먼저 채우고 나머지 300만원을 IRP에 넣는 조합이 많이 쓰입니다. 공제 금액은 같지만 연금저축이 상품 선택과 중도 인출 면에서 IRP보다 자유롭기 때문입니다.
QISA 만기 자금을 연금계좌로 옮기면 무엇이 좋나요?
ISA 만기 후 연금저축이나 IRP로 옮기면 전환한 금액의 10%(최대 300만원)가 세액공제 대상 납입액에 더해집니다. 연 900만원 한도와 별도로 주어지며, 실제로 돌아오는 돈은 거기에 13.2% 또는 16.5%를 곱한 최대 49만 5,000원입니다.
QISA 비과세 한도는 얼마인가요?
세제개편으로 일반형 500만원, 서민형·농어민형 1,000만원으로 확대하는 내용이 발표되었습니다. 다만 시행 시점은 자료마다 설명이 달라, 실제 신고 전에는 국세청 홈택스에서 확인하시길 권합니다.
QIRP에만 900만원을 넣어도 다 공제되나요?
이 계산에서는 됩니다. 600만원 한도는 연금저축 쪽에만 있고 IRP는 합산 900만원 안에서 다 인정되므로, 연금저축 0원에 IRP 900만원은 연금저축 600만원 + IRP 300만원과 공제액이 같습니다.
Q종합소득금액 기준은 언제 고르나요?
근로소득자가 아닐 때입니다. 총급여 기준은 경계가 5,500만원이고 종합소득금액 기준은 4,500만원이라, 같은 4,600만원도 총급여로 넣으면 16.5%, 종합소득금액으로 넣으면 13.2%가 됩니다.